如果你刚好要买保终身的重疾险，那么，超级玛丽5号是个不错的选择，不管是选择基础保障或附加60岁前额外赔，还是附加癌症津贴，都值得考虑。

超级玛丽5号的最大亮点是价格极其出色，保终身，不附加可选责任，价格低于大多数的同类产品，真香！！

但有个2个注意事项如下：

1、重疾责任复原金不赔付属于首次重疾持续状态的疾病；

2、疾病关爱金中，轻症额外赔、中症额外赔、重疾额外赔，责任相互独立，不互相影响。

和泰人寿通知，超级玛丽5号将于12月31日下架！

有重疾险需求，请及时安排好投保计划！

60前首次确诊重疾，间隔天，60岁及以后再次确诊同种（不包含60岁前重疾的状态持续）或其他重疾，额外赔付60%保额。

这个责任什么意思呢？给大家一一解析：

1）同种重疾：新发、复发、转移-重疾保险复原保险金可赔

举个例子：

例1：小玲30岁，投保30万超级玛丽5号基础责任，35岁不幸确诊直肠癌，获赔%保额，即30万。

经过手术切除及放化疗治疗后，已无癌症病灶，

60岁后，在已经治愈的部位发生了复发，诊断为“直肠癌术后复发”。

属于60岁后同种重疾的复发，所以保险公司会按照60%理赔，也就是18万。

例2：小红30岁，投保30万超级玛丽5号，35岁不幸确诊了乳腺癌，获赔%保额，即30万。

之后的日子，一直都定期复查，乳腺癌情况表现良好。

但是65岁时，诊断出乳腺癌转移到了肝。

属于60岁后同种重疾的转移，所以保险公司会按照60%理赔，也就是18万。

2）同种重疾：重疾持续-重疾保险复原保险金不赔

举例：

小黑40岁，投保了超级玛丽5号基础责任。

45岁时，不幸因车祸导致双目失明，保险公司按约定理赔%保额。

双目失明一直存在，60岁以后也并没有好转，状态持续，所以重疾保险复原金不赔付。

3）不同重疾：重疾保险复原保险金可赔

举例：

小绿30岁，投保了30万的超级玛丽5号基础责任，50岁的时候不幸确诊了胃癌，按照约定赔%保额，也就是30万。

70岁时，又达到了急性心肌梗塞赔付标准，保险公司会赔付18万的重疾保险复原金。

多次赔重疾都无法做到赔付同种重疾，玛丽5号做到了！

很优秀，有没有。

同种重疾发生2次赔的概率更高，即使是多次赔重疾，同种重疾也只能赔1次，

玛丽5号竟做到能赔2次，不愧是玛丽家族猛将，有魄力。

更惊艳的是：

重疾复原保险金还可与癌症津贴、特定心脑血管叠加赔付。

比如小琳40岁因乳腺癌理赔了重疾保险金，50岁因脑中风后遗症赔付特定心脑血管保险金，

60岁后，小琳脑中风后遗症复发或癌症复发，可以再获赔重疾复原保险金。

花一份小钱，获多倍赔付，性价比更高。

市面上绝大多数重疾险疾病关爱金（60岁前额外赔责任）是必选的。

超级玛丽5号将其设为可选，把选择权交给客户，降低必选责任费率，满足不同层次客户需求，这点很棒~

和市面同类产品相比，价格很有优势，选择四个代表性方案来看：

1）必选责任：重疾+中症+轻症+重疾复原保险金

只要多就能有30万终身保障，且含有重疾复原保险金，价格很给力，市面上同类产品中更低价格。

对于预算紧张的客户来说，配置必选责任保障过渡，是很不错的选择。

2）必选责任+疾病关爱金

加上疾病关爱金，比必选方案多块，但是60岁前确诊重疾，能额外赔80%保额，确诊中症，额外15%保额，确诊轻症，额外10%保额。

相当于用多块买了24万保至60岁的保障，性价比超高。

60岁前是人生关键时期，担负家庭重担，最好加上疾病关爱金责任，加强保障力度。

3）必选责任+癌症津贴

癌症是更为高发的疾病，且治疗费用高昂，建议最好附加癌症津贴责任，间隔期短，赔付可得性高，很实用。

加上癌症津贴，30岁男性，保费，每年比必选责任仅多交块。

是市场上同类产品费率8折左右，肉眼可见的费率优势。

4）必选责任+疾病关爱金+癌症津贴

必选责任+疾病关爱金+癌症津贴，可以说是标准保障方案，性价比也很有优势。

保障够用，保费绝大多数人也能负担的起，每年不到块便能获得更全面保障，保30万保额至终身，绝大多数人选择方案。

市面上癌症2次赔责任基本都是间隔期3年，但癌症3年内复发，持续或者转移概率极高，医疗费用需要有保障。

重疾理赔中，癌症占比75%，其中首次癌症生存率占比53%，

3年内复发占比40%，3年后复发占比20%，癌症未复发占比40%。

数据来源：公开资料整理、香港保险科普